新手介紹

 基金篇

  • 認識共同基金
  • 「共同基金」是基金公司集合不特定投資人的資金,存放於所指定之保管銀行,委託專業經理人操作,盈虧依照憑證權益數由基金投資人共同分享、分攤。基金產品擁有多元化的投資標的及操作方式,能有效分散投資風險、完善資產配置。且資金獨立存放於指定保管銀行的基金專戶,安全性高、變現容易。

    保守型
    以追求穩定收益為目標。
     
    • 保本型基金
    • 貨幣型基金
    穩健型
    以追求穩定收益且兼顧資本利得及固定收益為目標。
     
    • 保本型基金
    • 債券型基金
    • 平衡型基金
    • 一般全球型股票基金
    積極型
    以追求資本利得為目標。
     
    • 股票型基金
    • 產業類股型基金
    • 不動產證券化型基金
    • 期貨信託基金
  • 買基金的主要風險
  • 市場風險

    市場風險源於市場交易中風險因素的變化和波動影響金融資產(投資工具)的價格變動(或波動),是基金最主要的風險來源。

    匯兌風險

    主要發生在投資國外的共同基金時,因為海外基金多以該國貨幣為計價單位,因此資金在台、外幣之間轉換時,就可能發生匯兌的風險。

    利率風險

    當市場利率大幅波動時,帶來金融資產價值波動或購買金上的金額損失稱為利率風險,其中尤以投資於債券、票券……等的債券型基金所受的影響最為直接。

    流動性風險

    流動性風險是指因市場規模小、成交量不足或缺乏願意交易的對手,導致未能在理想的時間點上完成買賣的風險,多發生在債券型基金上。

    購買力風險

    又稱作通貨膨脹風險,是指由於通貨膨脹率高漲,貨幣購買力降低,使得金融資產實際率減少的可能性,多發生在貨幣型基金上。

    監管風險

    保護投資者的利益被視為大多數的共同基金從業人員、公司和主管機構的監管制度之最高原則,但制度的執行也可能有疏失的地方,進而影響投資大眾的權利。

  • 如何挑選適合基金
  • 投資能力

    保守估計自己在扣除生活所需的必要開支及臨時的支出後,可投入購買基金的金額,以維持中長期的投資策略,避免短線進出造成損失。

    基金績效

    基金歷年的表現為挑選基金的重要參考指標,尤以三年以上的投報率最具指標性。目前國內許多理財網站都有提供相關資訊,除此之外也可參考台大教授邱顯比、李存修所建議的四四三三法則(註),在同類型的基金中挑選基金。

    1. 第一個 『四』:一年期基金績效排名在同類型基金前四分之一
    2. 第二個 『四』:二年、三年、五年、今年以來基金績效在同類型基金前四分之一
    3. 第三個 『三』:六個月基金績效排名在同類型基金前三分之一
    4. 第四個 『三』:三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一
    基金公司

    優質基金公司必須具備誠信操守、專業能力、經驗…等條件,以創造出優於大盤的績效,此外挑選符合自己投資屬性及策略方向,有得獎紀錄,並具有全球布局的基金公司也相當重要。

    產品特色

    廣泛蒐集市場資訊,並定期觀察基金的投資組合、持股明細及投資區域的政經情勢與產業脈動,以確保自己挑選的基金具投資遠景。

    各項費用

    在購買基金之前,全面了解購買基金的全部相關費用,仔細評估加總後的費用與基金績效表現,以避免扣除費用後實際報酬率未達預期目標或為負數的情況。

     保險篇

    認識自己的需求,決定適當的保險種類

    保險的保障功能,是個人或家庭理財規劃、轉移風險最好的工具之一,不同的保險種類可移轉的風險項目不同,因此,從檢視自己在意的各項風險開始,才能找到最適合的商品類型。

    瞭解自己的需要,決定適當的保險金額

    保險商品應繳納的保險費,通常與保險金額的大小成正比,一般而言保險金額以不低於個人或家庭年收入的十倍為宜。

    衡量自己的能力,決定適當的保險費

    每年所繳保費,以個人或家庭每年可支配所得(所得減除各種稅捐後的餘額)的百分之十為宜,同時也需量力而出,以不超過個人或家庭收支餘額(所得減除各種稅捐及應支付各項生活費用)為宜。

    下表為人生不同階段建議應具備之保障內容,可依自己實際狀況,選擇最合適的保險商品:

    0~15歲
    小朋友投保,應以完備基本保障及儲備教育基金為重,建議參考人壽保險並配合健康醫療保險。
     
    • 人壽保險
    • 健康/醫療保險
    15~30歲
    社會新鮮人或單身貴族,在事業起步期應以經濟紮根為理財方針,保險規劃以低保費、高保障之壽險及傷害保險為主。
     
    • 人壽保險
      (定期保險)
    • 傷害/意外保險
    30~50歲
    菁英份子為家庭經濟的支柱,風險管理主要是針對房貸、子女的教育基金、投資等風險的轉嫁。
     
    • 人壽保險
    • 傷害/意外保險
    • 年金保險
    • 投資型保險
    50~70歲
    銀髮族面對退休後的生涯規劃,保險規劃以退休後生活費用及醫療費用為主。
     
    • 人壽保險
    • 健康/醫療保險
    • 年金保險
    • 投資型保險

     信託篇

    信託是財產所有人(委託人)為自己或他人(受益人)的利益或為特定目的(信託目的),將財產所有權移轉予受託人,由受託人依信託目的及契約約定,管理或處分該信託財產。

    財產信託業務

    是否擔心兒女突然獲得一大筆遺產,就不努力工作?擔心年紀大了,子女不孝,該如何確保養老金,保障老年生活所需?擔心保險理賠金無法真正照顧到您想照護的親人?還是擔心買賣不動產,付了錢卻無法過戶?過了戶卻拿不到錢?如果有過相關的顧慮,透過信託架構會是一個解決問題的好方案。

    單獨管理運用業務

    文字為全球投資市場的變化是否令人猜不透?想透過投資理財商品累積財富,卻無力兼顧或抓不住進出場的時機?單獨管理運用業務提供客戶專屬客製化服務,不畏多空趨勢變化,靈活操作,趨吉避凶。

    ETF(Exchange Traded Fund)入門概念

    ETF基金是一種投資工具,係以持有與指數相同之權值股票為主,分割成眾多單價較低之投資單位,指數變動的損益直接反映在憑證價值的漲跌中,投資人可透過持有表彰指數標的的受益憑證來投資參與指數表現,具有成本低廉、投資透明度高、流動性風險低、投資風險分散的優勢。

    特定金錢信託投資外國債券業務

    透過信託架構,投資國外政府公債及信用評等一定等級以上之金融債或公司債。您如果是高資產客戶,是否有資產分配及分散風險的需求呢?透過特定金錢信託投資外國債券可能是一個選項。