理財Q & A

 基金篇

  1. 自然人請攜帶身分證正本及印鑑,未成年人請準備戶口名簿影本及法定代理人之同意書或聲明書,法人另需徵提機構證明文件(如公司執照及營利事業登記證或同等證明文件),並簽妥信託業務往來總約定書。
  2. 資格─自然人及法人。未成年人須由父母雙方陪同辦理,若父母一方無法陪同辦理,可出具聲明書及同意書。若父母過世,請由監護人或其他法定代理人陪同辦理。
  1. 與本行簽訂過信託契約總約定書的投資人,需提示信託開戶印鑑,即可到華南銀行全省各營業單位辦理申購定期定額投資手續,或透過網路銀行辦理。
  2. 本行提供投資人可選擇每月7、14、22及28日(遇例假日順延)自投資人約定帳戶,扣取約定金額,折換成等值外幣,申購國外基金受益權單位數。
  1. 申購時:辦理境外基金申購,應收取申購手續費,依不同系列基金及基金種類收取不同費率,費率約在1.5%~3%左右,於申購時與申購本金一併扣收。另定期定額申購股票型境外基金者,臨櫃交易每次最低收取新臺幣75元,網銀交易最低收取新臺幣60元。
  2. 轉換時:大部分基金公司收取內扣或外收0.5%手續費,部分基金公司轉換不另收轉換手續費,詳細各系列收取方式請洽全行理財人員。本行另收取最高500元轉換手續費。
  3. 以臺幣信託贖回時:本行將收取信託基金管理費,費率為年利率千分之二並按日計算,最少新臺幣二百元,於贖回時自贖回款中一次扣收。
    以外幣信託贖回時:本行將收取信託基金管理費,費率為年利率千分之二並按日計算,各幣別另訂有最低收取信託管理費金額,於贖回時自贖回款中一次扣收,詳細請收取方式請洽全行理財人員。
    上述贖回信託管理費收取方式係依依現行規定表示,未來如有調整將另行公告。

(註:若原以定期定額方式投資後欲轉換為單筆投資,將於轉換當時先行收取定期定額期間投資之信託基金管理費。) 

以本行第一次掛牌匯率之價格為計算基礎,中價係指(買入匯率+賣出匯率)/2。

美元計價基金:
申購價:賣價-0.03
贖回價:買價+0.03

其餘幣別計價基金:
申購價:中價*1.003
贖回價:中價*0.997

另申購匯率:以基金實際扣款日當日匯率計算

贖回匯率:以基金贖回實際入帳日之匯率計算,且本申購或贖回匯率不再因當日匯率波動而改變。

  1. 股票型基金-依公開說明書規定方式,不固定期間配息,近期基金公司引進「入息型基金」,強調可月配息,配息來源為股利或資本利得。
  2. 債券型基金-基金成立時即規定每月、每季、半年或每年固定期間配息一次,惟配息比率視當時債券利息及資本利得而定。
  3. 現金配息:即相當於股票的除息,每一單位數欲配發的金額,自單位淨值中扣取後(淨值減少)以現金方式發放予投資人。

單位數配息:則是將前述撥發之金額於除息日再投資原基金,再將申購所得的單位數分配予投資人。

 保險篇

「保險年齡」係指按投保時被保險人之足歲計算,但未滿一歲之零數超過六個月者加算一歲,以後每經過一個保單年度並加算一歲之年齡。

以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約,其死亡給付於被保險人滿十五歲之日起發生效力;被保險人滿十五歲前死亡者,保險人得加計利息退還所繳保險費,或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值。

保險費分一次交付,及分期交付兩種。一次交付又稱為躉繳;分期交付則有年繳、半年繳、季繳與月繳之選擇,保戶可視個人經濟狀況及需要選擇適合方式,投保後仍可申請變更分期交付之繳費方式。

保險公司於保險招攬時應透過業務員、傳真、郵寄、網路或電子郵件等方式提供傳統型個人人壽保險條款樣張供要保人審閱,且審閱期間不得低於三日,讓保戶有足夠的時間詳閱保險契約條款的內容以審慎評估。

要保人於保險單送達的翌日起算十日內,得以書面檢同保險單向保險公司撤銷契約。

要保人依前項規定行使契約撤銷權者,撤銷的效力應自要保人書面之意思表示到達翌日零時起生效,契約自始無效,保險公司應無息退還要保人所繳保險費;契約撤銷生效後所發生的保險事故,保險公司不負保險責任。

但契約撤銷生效前,若發生保險事故者,視為未撤銷,保險公司仍應依保險契約規定負保險責任。

 其他

一、 DBU提示文件

  1. 自然人:
    • 雙證件(國民身分證正本+其他證件正本)約定印鑑
  2. 法人:
    • 主管機關證明文件正本
    • 負責人身分證正本
    • 公司大小章

二、 OBU提示文件(承作對象限非美國籍):

  1. 境外自然人:
    • 採雙重證明文件查核(外國護照+可證明其國外地址之文件)
  2. 境外法人:
    • 主管機關相關證明文件
    • 負責人護照正本
    • 『董事名冊』、『董事會議紀錄』、『授權書』
  1. 父母的雙證件(國民身分證正本+其他證件正本)
  2. 未成年子女的雙證件(如無身分證者則以戶口名簿辦理開戶)
  3. 未成年子女的約定印鑑

為保護金融消費者的權益,減少不必要的風險損失,主管機關規定應瞭解金融消費者之身分、財務背景、所得與資金來源、風險偏好、過往投資經驗及簽定契約目的與需求等,並評估金融消費者之專業能力、投資屬性及風險承受度,以提供合適之投資建議範圍。

  1. 保守型:保守型商品。
  2. 穩健型:保守型及穩健型商品。
  3. 積極型:保守型、穩健型及積極型商品。

依據非專業投資人客戶的風險承受度,給予客戶合適之投資建議範圍。

一、 專業投資人

  1. 提供新臺幣三千萬元以上之財力證明;或單筆投資逾新臺幣三百萬元之等值外幣,且於該受託、銷售機構之存款及投資(含該筆投資)往來總資產逾新臺幣一千五百萬元,並提供總資產超過新臺幣三千萬元以上之財力聲明書。
  2. 投資人具備充分之金融商品專業知識或交易經驗。
  3. 投資人充分了解受託或銷售機構受專業投資人委託投資得免除之責任,同意簽署為專業投資人。

二、 專業投資機構

  1. 國內外之銀行業、證券業、期貨業、保險業、基金管理公司及政府投資機構。(保險業不包括保險代理人、保險經紀人及保險公證人。)
  2. 國內外之政府基金、退休基金、共同基金、單位信託及金融服務業依證券投資信託及顧問法、期貨交易法或信託業法經理之基金或接受金融消費者委任交付或信託移轉之委託投資資產。
  3. 其他經主管機關認定之機構。