定期(不)定額

 定期定額

  • 簡介
  • 單筆投資是指一筆資金一次下單,需選擇適當時點買進基金,並在市場高點時獲利了結;而另一種投資方法,定期定額則是指每隔一段時間,通常是每一個月或每個固定周期,投資固定金額於固定的基金上,不須考慮進場時點或市場價格起伏,時間到了就固定投資。例如,您每個月固定撥出3,000元投資於某個共同基金,並持續進行,這就是定期定額投資。

  • 定期定額與單筆投資特性大不同
  •   定期定額 單筆投資
    投資門檻
    • 每筆最低3,000元,門檻較低。
    • 每筆最低10,000元,門檻較低。
    投資日期
    • 每月7、14、22、28日(如遇假日則於次一營業日下單)。
    • 營業日皆可下單。
    適用對象
    • 每月可固定提撥小額資金的投資人。
    • 無法每天看盤了解市場狀況的人。
    • 具有相對較大的投資資本客戶。
    • 了解市場特性與變數,及有自身的多空看法。
    進場點
    • 相對重要性較低,只要長期趨勢看對,就有獲利機會。
    • 非常重要,相對低點進場,可有較大的獲利空間。
    操作技巧
    • 設定投資目標。
    • 堅定投資信念。
    • 設定停利點。
    • 仍須考量風險承受度。
    • 密切注意市場變化。
    • 留意進出場時間點。
  • 定期定額的優點
  • 小額投資 ‧ 積沙成塔

    也許你無法以新臺幣3,000元買到蘋果、三星的股票,但透過定期定額每個月最低新臺幣3,000~5,000元,即可以共同基金信託方式投資全球市場,掌握投資契機。

    分散時點 ‧ 降低風險

    每月定時扣款,有助於分散投資風險。

    靈活理財 ‧ 變現容易

    如理財資金有急用,可隨時辦理暫停扣款或贖回投資金額,除短線交易外,不須支付提早解約的手續費。

    自動扣款 ‧ 輕鬆方便

    可以透過分行臨櫃或網路銀行設定每次投資金額及每月投資日期,由活儲帳戶(或信用卡)自動扣款,不用擔心一忙就忘了投資。

  • 定期定額扣款方式介紹
  • 交易通路

    分行臨櫃、網路銀行、信用卡。

    扣款金額

    最低新臺幣 3,000 元起。

    扣款日期

    每月7、14、22、28日(非營業日則順延扣款)。

    申購手續費

    「境外股票型基金」臨櫃申購手續費最低75元,網銀申購手續費最低60元。

     

     定期不定額

  • 簡介
  • 單筆投資是指一筆資金一次下單,需選擇適當時點買進基金,並在市場高點時獲利了結;而另一種投資方法,定期定額則是指每隔一段時間,通常是每一個月或每個固定周期,投資固定金額於固定的基金上,不須考慮進場時點或市場價格起伏,時間到了就固定投資。例如,您每個月固定撥出3,000元投資於某個共同基金,並持續進行,這就是定期定額投資。

  • 定期定額與單筆投資特性大不同
  •   定期定額 定期不定額
    靈活度 低。 高。
    扣款金額 扣款金額固定。 淨值下跌時,依設定自動增加(減少)扣款金額。
    淨值上漲時,依設定自動減少(增加)扣款金額。
    買進單位數 淨值下跌時,以固定金額買入較多單位數。
    淨值上漲時,以固定金額買入較少單位數。
    淨值下跌時,增加扣款金額可買入更多單位數。
    淨值上漲時,減少扣款金額買入更少單位數。
    逢高減碼 逢低加碼 被動加減碼。 主動加減碼。
    貼近市場程度 相對低。 相對高。
    自動加碼機制 無。 有。
  • 定期不定額的優點
  • 逢低加碼,逢高減碼自由選

    由投資人預先決定「逢低加碼、逢高減碼」或「順勢加碼、逆勢減碼」的投資方案後,透過系統自動執行,克服人性的弱點,協助投資人掌握每次的投資契機。

    4種調整機制自由選

    以投資人自身庫存成本及以投資標的本身兼具長、短期上價格波動為比較依據的四種調整機制,可由投資人選擇其中一種調整機制作為該筆投資的加減碼方案。

    核備基金最多自由選

    華南銀行旗下基金平台涵蓋目前所有核備基金,為業界國內外基金上架支數最多的基金平台,選定華南銀行基金平台全方位理財,單純又有效率。

  • 定期不定額投資超級比一比
  • 成本比較法(自己跟自己比)
    • 基準淨值 VS 平均申購
      當((基準淨值-平均申購淨值)/平均申購淨值)›=漲幅比率或‹=跌幅比率,依客戶設定之『達漲幅扣款金額』或『達跌幅扣款金額』扣款。
    • 5日基準淨值 vs 平均申購
      當((5日基準淨值-平均申購淨值)/平均申購淨值)›=漲幅比率或‹=跌幅比率,依客戶設定之『達漲幅扣款金額』或『達跌幅扣款金額』扣款。
    績效比較法(自己跟基金標的比)
    • 基準 vs 基金240日均線
      當((基準淨值-240日均線)/240日均線)›=漲幅比率或‹=跌幅比率,依客戶設定之『達漲幅扣款金額』或『達跌幅扣款金額』扣款。
    • 5日基準淨值 vs 基金240日均線
      當((5日基準淨值-240日均線)/240日均線)›=漲幅比率或‹=跌幅比率,依客戶設定之『達漲幅扣款金額』或『達跌幅扣款金額』扣款。

    前揭漲跌幅比率係客戶約定扣款時自行設定之加減碼之門檻。

    • 有關上述「投資標的平均申購淨值」係指「約定標的扣款日前可動用信託金額」除以「約定標的扣款日前可動用單位數」
    • 有關上述「投資標的240日均線」係指客戶申購之標的扣款日前240日之平均淨值,若240日間淨值資料無法全數獲得時,則依據系統資料庫中可獲得之實際平均淨值取代之。
  • 定期不定額扣款方式介紹
  • 交易通路

    分行臨櫃、網路銀行、信用卡。

    扣款金額

    最低新臺幣 5,000 元起。

    扣款日期

    每月7、14、22、28日(非營業日則順延扣款)。

    加減碼比較基準

    客戶持有成本或投資標的年均成本自由選。

    加減碼比例

    0%~99%。

    申購手續費

    「境外股票型基金」臨櫃申購手續費最低75元,網銀申購手續費最低60元