安養愉生傳承信託
如何確保自己的養老金,保障老年生活所需?
要如何為自己做好退休規劃?
不肖親友覬覦財產?
財產遭子女揮霍?
辛苦了大半輩子的積蓄遭詐騙就這樣消失了?
信託基本架構 |
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信託內容 |
客戶可將金錢、上市、上櫃股票、生存保險金及不動產交付信託,預先規劃用信託保障本人未來生活、安養照護、醫療給付及財富傳承等目的。惟除以金錢、生存保險金以外成立之信託契約,需洽本行依個案需求以量身訂作方式辦理。 |
適合客戶 |
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贈與稅 |
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信託契約書下戴 |
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案例參考
(ETtoday新聞雲109/01/26)
台北市南港區一名婦人日前在家中接到電信費催繳電話,表示婦人積欠巨額國際電話費未繳,已將婦人移送強制執行,若置之不理可能導致房產遭查封,還另外涉及多起刑事案件,已遭多個法院通緝,所有案件現正由臺中地方法院統籌偵辦中,要婦人配合將存戶內的存款領出,交由法院釐清金流未涉及不法洗錢。婦人先是到銀行將90萬元存款領出,又神神秘秘的回到家中等待電話通知。
退休金長大方案信託
勞保年金 破產在即,等到退休那一天真的還有錢可以領嗎?退休金準備不足,退休遙遙無期! 退休規畫自己來最給力,讓退休金長大方案幫助您,透過及早定期定額投資,一點一滴累積退休資金,並透過信託保障您的退休金不會因生活大小花用而花光光,讓華南銀行協助您及早退休,享受退休悠遊生活!
信託基本架構 |
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信託內容 |
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適合客戶 |
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案例參考
退休規劃範例:
小華為了及早退休,加入華南銀行退休金長大方案信託,每個月定期定額投資5,000元,假設年化報酬率為5%(台股近五年年化報酬率為9.39%,數據來源:111/10/28臺灣指數股份有限公司網站資訊),並且預計65歲退休,不同年齡的小華會有以下不同的累積效果:
55歲的小華,投資期間10年,65歲時約可累積77.9萬元
45歲的小華,投資期間20年,65歲時約可累積206.4萬元
35歲的小華,投資期間30年,65歲時約可累積417.8萬元
25歲的小華,投資期間40年,65歲時約可累積766.2萬元
請問您想當哪個小華呢?
身心障礙者安養信託
當照顧人老了、病了或離世了,誰來照顧生活不易的身心障礙家人?
要如何規劃照顧身心障礙家人的一生?
若把孩子託給手足或親友照顧,沉重的照護壓力是否會壓垮另一人的人生?
信託基本架構 |
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信託內容 |
客戶可將金錢、上市、上櫃股票、生存保險金及不動產交付信託,預先規劃用信託保障本人未來生活、安養照護、醫療給付及財富傳承等目的。惟除以金錢、生存保險金以外成立之信託契約,需洽本行依個案需求以量身訂作方式辦理。 |
適合客戶 |
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信託契約書下戴 |
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案例參考
「信託小故事」多數自閉兒無法成為非常律師 華銀建議信託守護最愛家人
(聯合報111/09/15)
韓劇《非常律師禹英禑》造成轟動,劇中主人翁禹英禑是一個患有自閉症類群障
礙症 (Autism Spectrum Disorders)的律師,幸運的是,她擁有 164高智商,成
為一名能解決各種棘手案件的優秀律師;但現實生活中,多數自閉症者沒有戲裡
頭演的那麼幸運。
無論何種類型身心障礙,父母最大擔憂莫過於當自己逐漸年邁或發生事故,身心
障礙子女的照顧安養問題該如何安排?有些父母雖可預先準備財產,但身心障礙
子女不一定有能力管理財產,此時透過「信託」制度能協助父母,確保身心障礙
子女的長期照護需求。
華南銀行表示,為保障身心障礙子女的利益,「身心障礙安養信託」就是最好的
工具,信託能擔任善良保管資產者與忠實付款者,貫徹父母保護子女幸福餘生的
心願。再者,於「身心障礙安養信託 」中可增加「信託監察人」,為身心障礙子
女的利益增加一層保護。 由 公益團體或親人擔任信託監察人,任何人如果想要改
變合約原訂的財產運用方式,都必須經由信託監察人的同意,確保信託資金專款
專用,讓身心障礙子女獲得完整信託保障。
退休安養信託
您是否還有著養兒防老的傳統觀念?隨著社會變遷,已經不切實際囉!根據調查顯示,半數銀髮族必須依靠自己理財、儲蓄或仰賴社會救助,才能持續晚年生活,而近來新聞不斷報導有關兒女侵佔父母財產或不肖份子詐騙退休金的事件…您是否也開始擔心辛苦了大半輩子的退休金就這樣消失了?
信託基本架構 |
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信託內容 |
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案例參考
栽培8兒女當博士以為可享福 大學教授晚年竟遭棄置養老院
(周刊王2021/12/04)
退休教授養出8個博士兒女 ,92歲被棄養老人院,渾身尿騷長褥瘡嘆:讀到博士,連孝字都不會寫
安養中心發言人告訴我,她聯繫了老人在美國的8名子女,有的沒接電話;有的則說,老父親在台灣的生活費用,都是由住在德州達拉斯的大哥負責,「去找我大哥」,就掛了電話。
老爸爸即使神智不清、一直處於昏睡的情況下,彷彿知道有這一個月的期限。他不愛麻煩子女,一直到他走的那一刻,始終如此。
老人走了,安養中心把消息告知8位子女,「每個人只跟我說『知道了』,就掛電話了」,安養中心最後自掏腰包,簡單處理老人的後事。
預開型安養信託
您還有養兒防老的觀念嗎?您是頂客族或不婚族嗎? 隨著高齡社會到來,提早規劃您的退休生活,華南銀行幫助您! 讓您在無須支付大筆費用下,藉由信託提早規劃您的人生下半場退休生活,在充分時間及妥善規劃下,提早簽訂信託契約,慢慢規劃退休生活,未來在適當時機交付財產給銀行,我們會依您事前的規劃支付生活費,避免在身心不便時措手不及。
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案例參考
善用信託 保障尊嚴晚年生活
(信託公會2021/01)
根據研究老人的主要需求面向包括經濟支持、健康醫療、心理調適與支持、與生活照護需求。信託公會秘書長呂蕙容指出,隨著社會變遷,大部分民眾已不再執著「養兒防老」的觀念,也認知退休後以「經濟支持」最為重要,依我國目前的退休金制度,多數國人退休後的所得替代率不高,想要退休後財務獨立、安享晚年,應善用信託及退休理財工具提早規劃才能達成。就累積退休金而言,可透過信託,指定銀行投資基金、債券等工具,配合資產配置、調整,進而達到長期累積退休金之目標。年入中年之後,除了持續累積資產外,可結合安養信託機制為退休生活超前佈署,以「預開型安養信託」為例,讓民眾可在青壯年階段就先指定銀行,先以少量信託財產成立安養信託,再隨年齡增加逐步追加信託財產,預約未來依照信託契約給付日常生活費或醫療養老費用給自己,信託具備「財產保障、專款專用」的特性,以信託專戶來支付看護費用或醫療費用等,也可以保障如果失智或失能時的財產安全,即使子女或配偶不在身邊,也無須擔心財產遭人覬覦。
子女教養信託
分年贈與,節省贈與稅,在父母握有信託財產控制權下,為子女預留教育創業經費,讓子女在每個階段都能贏在起跑點。
信託基本架構 |
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案例參考
兄弟爭家產 老父家門口被2子直接擄走
(民視新聞2021/12/22)
嘉義有張姓三兄弟,疑似因為爭產,老二的子女指控,大伯與叔叔兩家人,趁著90歲的祖父從醫院看診回家時,一群人硬是把祖父搶走,監視器還拍到,老先生被六七人強力帶進休旅車,彼此有肢體衝突,甚至還有人衝到屋裡,收拾老先生行李,全案也都報警處理。
保險金信託
幫保險買個保險,實現永誌不變的諾言,給子女萬無一失的照顧。
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案例參考
父親去世後,哥哥們竟盜領銀行千萬存款,我該怎麼辦?
(今周刊2022/10/05)
洪小姐從小就是父親的掌上明珠,家中雖然還有兩個哥哥,但洪小姐書念得最好,天資聰穎,一路從北一女、台大財金系到美國哈佛大學財經碩士畢業,最後也在美國紐約的華爾街從事金融工作。不幸地是,父親在洪小姐剛於美國開始工作沒多久,就因車禍身亡,洪小姐悲痛萬分,特地從美國回來處理父親的喪事跟遺產問題。
但是在調取國稅局的財產、所得清單、金融遺產資料,以及比對父親銀行存款的明細後,發現有人於父親過世後,還從父親的銀行帳戶提領了上千萬元,幾乎將存款提領一空,經詢問兩個哥哥後,兩個哥哥雖承認有去提領存款,但是卻反過來批評洪小姐自小獲得父親疼愛及經濟支援,到美國念書花了好幾百萬,所以這些提領出的錢應該由他們平分,拒絕分配給洪小姐。此時洪小姐該如何主張自己的權利?
不動產交易安全信託
您是否正想進行一筆不動產買賣,卻因和對方不熟識而猶豫,或許您擔心拿不到產權或產權有問題,或者產權移轉後,對方會不給錢…
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案例參考
不動產詐騙新手法! 林口蕭男「整棟透天厝」遭A走
(TVBS 2022/10/03)
新北市林口區一名蕭姓原屋主,在收下支票訂金、交出權狀過戶之後,都還沒拿到款項,卻發現房屋已經被迅速轉賣,且被拿去借貸,最後不僅沒拿到錢,房子也被法拍,讓他直呼超惡劣,在交易後屋款之後,所有權狀也都給對方了,沒想到隔月竟然支票跳票,不僅如此,買方古姓商人及帝寶貴婦林富慧,還把房子轉賣給第3方范姓男子,之後范男再向金主抵押貸款1500萬元,之後無力償還房子遭法拍,讓蕭姓原屋主氣炸了,追查發現,其中有300多萬款項,是流向帝寶貴婦林富慧的親人相關帳戶,而林富慧就是先前,曾經涉入大有巴士債權詐騙案的事主之一。
不動產合建信託
如果您本身是一位地主,建設公司找您談合建,興建一棟大樓,分屋比例,雙方五五分帳,看似美好的背後,哪知建設公司在興建過程中,因週轉不靈而倒閉解散… 如果您本身是建商,想要和地主合作開發土地,興建辦公大廈,哪知建築物完工前,地主就駕鶴西歸了…其子女也因遺產分配問題,無法辦理遺產登記手續,眼看建築物就要完工,卻無法取得產權,如屆時無法解決,將面臨對預售屋客戶違約問題…
信託基本架構 |
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企業員工儲蓄(持股)信託
面對勞退新制的衝擊,您準備好了嗎? 勞退新制上路後,退休金由確定給付制轉變為確定提撥制,對員工而言增加了退休生活保障,但對企業而言卻造成員工流動率及教育訓練等成本增加風險…企業要如何降低人員流動率以留住菁英幹部,進而增加企業競爭力呢? 您現在可以選擇透過華南銀行企業員工持股/儲蓄信託,讓員工透過信託機制確保退休金安全,透過長期儲蓄增加退休生活保障。
信託基本架構 |
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公益信託
行善新管道,更方便靈活,讓您每一分善心都用在您想用的地方。
信託基本架構 |
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公益信託與基金會摘要比較
公益信託 | 基金會 | |
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設立門檻 | 金額較低 | 全國性 3,000 萬 地方性 1,000 萬 |
設立手續方便性 | 由銀行向主管機關申請 | 需設置主事務所,尚須向法院辦理法人登記 |
控制權 | 可於信託契約約定信託財產之管理運用方式,信託條款不得任意修改。信託利益分配部分,則可由委託人所指定之諮詢委員來決定受益對象,完全掌控財產控制權。 | 基金會之董事須2/3以上由不具關係之「外人」擔任,控制董事會及控制基金會,經過一段時間後,可能失去財產控制權 |
分配 | 本金及孳息均可使用,較為靈活 | 設立本金原則上不可動用,每年孳息需支出一定比例以上 |
稅賦優惠 | 個人申報列舉扣除額,上限為所得總額之20% 營利事業捐贈列為費用,最高為所得總額10%為限 |